什么是财务计划?你需要一个吗?

亲爱的嘉莉,我已经三十多岁了,工作很好,即将结婚

不幸的是,我并不觉得我对自己的财务状况有一个真正的把握,特别是当我展望婚姻生活时

我有一个很好的方法来加快速度吗

- 读者亲爱的读者,很棒的问题 - 这是一个很好的时间来提问

随着一份好工作和即将到来的婚姻,你准备开始一段激动人心的旅程 - 一路上会有许多金融目的地

但要继续前进 - 并帮助你驾驭最清晰的道路 - 你需要一张好地图

对我而言,您可以在此期间获得的最佳指南之一就是财务计划

这就是原因

为什么财务计划有意义首先,财务计划不仅仅是管理您的资金

这是关于确定你的人生目标 - 有些是你已经考虑过的,有些可能并不明显

这个过程本身将帮助您思考并优先考虑您的优先事项

对于您和您的未婚妻来说,这也是一个共同探索目标的绝佳机会

其次,综合财务计划是全面的

它会查看您财务生活中所有相关的部分 - 资金,资金,投资,退休计划,保险,税收,遗产规划 - 以确保它们全部协调

最后,一个好的财务计划是可行的

它将为您提供具体步骤,以便在您实现目标时采取这些步骤,并且还可以帮助您了解如果您的目标在未来发生变化时如何调整

什么是财务计划包括将所有这些放在一起需要时间和专业知识 - 这就是经验丰富的财务规划师的用武之地

通过收集您的信息,评估您的财务状况,以及开发和帮助您实施具体建议,财务规划师可以帮助您让您的财务生活走上正轨

与CERTIFIED FINANCIAL PLANNER专业人士合作有许多类型的理财规划师,但我建议与CERTIFIED FINANCIAL PLANNER专业人士合作

拥有此证书的人员已经完成了广泛的培训,通过了严格的测试并满足了持续的继续教育要求

关键是要找到一个您信任且个人感觉舒适的理财规划师

许多人提供免费的初步咨询,因此您可以提出问题,看看您是否合适

您可以从朋友,同事或其他金融专业人士的建议开始

预约咨询,在见面之前,列出问题清单

询问成本,背景,服务类型和客户数量

理想情况下,当您考虑如何处理您的财务状况时,您和您的未婚妻应该共同决定计划者

关于成本的额外信息财务规划师可以通过不同方式得到补偿

有些人可能会收取一小时的费用;其他人可能会根据您的财务状况的复杂性给您一个固定的价格

对于通过佣金支付的理财规划师,要小心谨慎

在面试潜在的策划人时,请务必询问他或她是否因向您出售任何特定金融产品而获得报酬

如果是这样,请考虑这种固有的利益冲突如何影响他/她为您提供最佳和最客观建议的能力

许多人认为财务计划仅适用于富人

但对我来说,对大多数人来说这都是值得的,如果你遵循这些建议,可以为自己买单

事实上,在当今复杂的金融世界中,它可以成为您最需要的指南

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寻找退休问题的答案

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本文最初出现在Schwab.com上

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