年度最佳信用卡

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在塑料之战中,信用卡最近成为惊喜冠军,提供比典型借记卡更少的费用和更好的奖励但是随着银行和信用卡公司向新邮箱推出新一轮产品专家警告说,找到最好的交易并不容易直到最近,借记卡提供了一张两张打卡的信用卡无法比拟:一种方便的方式来获取资金而不必担心债务,以及慷慨的奖励然而,银行在过去一年中削减了这些奖励 - 并且在某些情况下已经收取了新的费用 - 而信用卡发行人继续增加了底池在第一季度,公司提供0%的信贷促销费用根据信用卡比较网站CardHubcom的数据显示,平均每个月大约七个月的卡,相比之下,几家发卡机构已经取消了费用:例如,发现掉卡在持卡人出国的情况下,持卡人取消了Slate卡上的余额转账费用,而且在开立卡的第一个月内,Chase取消了Slate卡上的余额转账费用

最初的现金返还奖金已高达250美元,而去年则为100美元

新的激励措施都是根据最近的规定,发行人努力使信用卡成为消费者的首选方案德宾修正案于去年10月生效,是“多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法”的一部分,降低了费用当消费者刷卡借款卡时,银行会从商家那里收到,但不会影响使用信用卡的费用银行表示,这一变化将使他们每年损失约660亿美元的收入为了弥补损失,专家说银行正在尝试吸引消费者使用信用卡,使其更有价值,同时使借记卡不太理想“使用借记卡,没有资源可以提供像Durbin修订前那样的奖励美国银行家协会(American Bankers Association)监管合规副总裁兼高级法律顾问Nessa Feddis表示,虽然信用卡上的报价比过去更好,专家表示消费者仍需要意识到长期存在的弊端未来利率可能会上升,或者可能会产生新的费用对于每个月没有全额支付余额的持卡人而言,风险更高“他们所依据的是你会弄得一团糟“负责信用卡优惠的LowCardscom首席执行官Bill Hardekopf表示,对于那些按月偿还余额并按时付款的消费者来说,现在可能是选择借记卡贷款的时候了,Odysseas Papadimitriou说道

CardHubcom首席执行官除了获得奖励之外,负责任的持卡人还将提高他们的信用评分另外,随着数据泄露规模的扩大 - 例如,上个月,据透露,多达1500万MasterCard Visa卡可能已被盗用 - 消费者可能会发现他们受信用卡的保护比使用借记卡更多

银行可以免除欺诈性的信用卡费用,但借记卡,持卡人可能会花费数百美元,如果不是更多而且与2008年市场崩溃后的冻结信贷日不同,消费者有很多优惠卡发行人去年邮寄了近410亿张信用卡征集 - 创历史新高,比去年增长44%,益普索邮件监控,跟踪信用卡邮件仍然,只有选择数量的卡是真正的消费者友好的SmartMoney和一个专家团队挖掘卡片找到最好的新的,具有相对较低的费率,持久的促销优惠和丰厚的奖励最长的0%年利率期间没有理由用新的信用卡支付利息,顾问说,特别是对于信用评分高的持卡人大多数发卡机构都在宣传0%的入门率购买和许多正在扩大无价格期限只需18个月的一些卡,如花旗的白金精选万事达卡,钻石首选卡和Simplicity卡使用Discover More卡,消费者可以获得0%年利率15个月和Capital One Prestige信用卡提供0%的费率至2013年6月除了购买之外,这些卡还提供同期0%的余额转账率 使用高利率支付信用卡余额的消费者可以使用余额转账优惠将该金额转移到新卡上

但是,这些卡会收取3%的费用 - 大致是行业平均水平例外情况是来自Chase的Slate卡,提供15%月份的0%年利率,并且在账户开立的前30天内转账时不收取余额转账费用15个月的购买率也为0%建议消费者在卡片的0%入门期间支付余额

否则,他们将产生利率,这些卡片的利率介于11%至22%之间Hardekopf表示消费者应该考虑他们一旦支付的费率促销期结束一般情况下,这些卡已经提高了常规费率

例如,第一季度平均转账率为0%的卡的平均费率为166%,略高于一年前的161%,根据对CardHubcom最负担得起的卡片对于“优秀”信用卡(通常是FICO分数至少为720)的消费者,今年第一季度的平均信用卡率为13%,略高于一年前的125%据CardHubcom称,但部分卡收费明显减少第一指挥银行白金Visa信用卡的利率为625%,第一联邦银行信用卡收费为715%,而IberiaBank Visa Classic卡的启动率为725%

卡不收取年费另一方面,消费者持有信用报告(通常得分低于620)和大学生试图建立信用记录,有所谓的担保信用卡要获得一张担保卡,借款人给信用卡发卡机构本质上是一笔保证金,通常至少200美元,用于建立信用额度大多数这些卡的活动每个月都会像普通卡一样报到信用局Papadimitriou表示信用卡,这意味着它可以帮助建立信贷

果园银行担保万事达卡收取79%的利率和第一年放弃的35美元的年费和应用银行担保的Visa金卡收费99%和50美元的年费相比之下,信用不良的借款人设法获得普通信用卡可能会支付超过20%的利息,专家说具有现金返还奖励的最优惠现金返还奖励信用卡提供的最低奖励率为1%根据CardHubcom的数据,平均而言,第一季度的比例高达2%,而去年同期则为125%

与此同时,过去一年中更多的卡片提供了所谓的初始奖金,这是免费的现金

开头一张新卡并在最初的几个月内花费一定金额平均初始奖金是5742美元,高于一年前的2882美元而且高达250美元,相比之下每年100美元

大多数信用卡提供分层奖励系统,其中一些PURCH ases赚取的收入超过其他美国运通的Blue Cash Preferred卡在超市提供6%的现金返还,加油站和百货商店提供3%的现金支付,其他一切提供1%的优惠不利方面:该卡的年费为75美元(类似的卡)提供1%至3%的奖励没有年费)其他卡提供可比的奖励,但他们每隔几个月轮换一次类别顾问说,对于必须提前计划购买以最大化奖励的消费者来说,这可能是一件麻烦事

大通自由Visa卡每三个月购买不同类别(如加油站,餐馆和航空公司)可提供高达1,500美元的5%优惠

所有其他购买还可获得1%的现金返还Citi Dividend Platinum Select Visa卡和Discover更多卡有类似的型号大多数这些卡(Discover是一个例外)在前三个月花费500美元或更多后提供100至200美元的现金返还加油卡大约80%的消费者使用信用卡石油价格信息服务部门负责人Ben Brockwell说,如果汽油价格继续上涨,那么这个数字将会增加,而他们不会立即节省成本,一些信用卡可以为油泵提供慷慨的奖励

五角大楼联邦信用合作社提供的白金奖励信用卡在购买所有天然气时可获得5%的现金返还该卡不收年费,但如果他们没有资格获得会员资格,消费者可以支付15美元加入信用合作社 美国运通的Blue Cash Everyday Card在独立加油站提供2%的奖励仓库俱乐部会员可以通过两种方式节省费用Costco购物者(会员每年55美元)可以从Costco和American Express注册TrueEarnings卡,该卡提供所有天然气购买的3%现金返还至3,000美元和1%此后Costco在选定地点销售天然气,这些地点可能比附近的加油站便宜

例如,位于康涅狄格州沃特伯里的Costco每加仑399美元用于普通天然气,而CITGO站则是不到三英里外收费413美元小名片自去年以来至少推出了十几张新的小企业信用卡,专家称银行正在进入这一领域,部分原因是这些卡被排除在2009年的CARD法案之外,该法案禁止随意利益个人卡上的加息和其他做法例如,在消费者信用卡上,发卡机构不能提高现有余额的利率,除非持卡人至少60岁支付时间较晚但是在小型名片上,发行人可以随时改变它们

小型商业信用卡的利率略高于消费卡 - 15%对123% - 尽管卡片倾向于提供更慷慨的回报银行表示他们已经扩展到这个领域,以利用越来越多的小企业专家建议小企业主使用塑料混合物:对于每个月不会全额支付的购买,考虑使用提供更多保护的个人信用卡考虑使用小型商业信用卡刷卡购买,每月全额支付以避免潜在风险,Papadimitriou说,同时获得更多奖励Capital One的Spark Cash卡提供2%的现金返还所有购买(相比之下,它是消费者的现金卡,提供15%的现金返还)在许多情况下,这些卡旨在为日常小额业务开支和大额购买提供更多奖励美国银行的名片现金奖励在办公用品商店和加油站提供3%的现金返还Chase在办公用品商店每年用墨水现金卡支付的第一笔25,000美元,以及每年的电信和有线电视服务提供5%的回报

Hardekopf表示,由于他们为任何地方的天然气购买做出了回报,但是对于加油站的忠实拥护者来说,埃克森美孚/美孚万事达卡在其加油站每加仑提供15美分的燃油回扣,而马拉松卡则为5到25美分

一加仑取决于持卡人购买多少气体但这些卡的利率非常高,介于17%和27%之间

可以肯定的是,消费者可以通过现金而不是塑料支付立即节省费用许多加油站收费代表加油站的全国便利店协会副主席杰夫·莱纳德说,现金支付者比使用借记卡或信用卡支付的人少5到10美分

但折扣仍然不足以超过消费者最终从信用卡奖励中看到的节省:每加仑4美元,如果用天然气支付的折扣小于20美分,消费者将通过PenFed卡的奖励节省更多如果折扣小于12美分,Costco卡也会更好更多关于SmartMoneycom 10件事预付卡发行人不会告诉您航空公司卡奖励起飞如何获得最佳信用卡奖励

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